政企协同织就多层次保险保障网

盛夏时节，崇左市天等县天等镇洪岭村桑叶正绿、辣椒正红。村民黄红在说起“防贫保”时回忆道：“2024年我妻子患上了急性淋巴细胞白血病，家里被纳入边缘易致贫户。当时妻子住院总费用42.53万元，基本医保、医疗救助等报销后还剩自付费用12.27万元。”

12.27万元让平时务农的黄红犯了愁。不过，当地防贫理赔专员到黄红家里核查其符合防贫保理赔条件后，迅速通过当地保险公司支付防贫理赔金6.97万元，解决黄红家的燃眉之急。

黄红所说的“防贫保”是中国人寿寿险崇左分公司牵头当地分支机构，与天等县人民政府联合创新打造的“防贫四保”(即：补充医疗险“保健康”、人身意外险“保就业”、农业灾害险“保产业”、防返贫保险“保底线”)综合性保险体系。

国家金融监管总局、中国人民银行前不久联合发布的《银行业保险业普惠金融高质量发展实施方案》提出，加强普惠保险体系建设，推进保险公司专业化体制机制建设，丰富普惠保险产品供给。其中，包括崇左在内的各地，正创新建立政企联动、共营、共推机制，协同织就多层次普惠型的保险保障网。

在崇左市天等县医疗保障服务中心大厅，当地群众在咨询办理保险事务。 人民网记者 黄盛摄

政企双边定机制

天等县地处广西壮族自治区西南，是我国连片开发“滇桂黔”石漠化综合治理片区。在过去的脱贫攻坚时期，天等县有贫困村59个，贫困人口11.39万人。在巩固拓展脱贫攻坚成果的当下，牢牢守住不发生规模性返贫致贫的底线、防止出现规模性返贫，是天等县推进乡村振兴的重要任务。

为此，天等县人民政府与中国人寿驻崇左分支机构共同成立“防贫四保”工作领导小组，建立政企联席会议机制，通过基层走访调研、全面排查、联合会商等方式，结合脱贫人口保障需求实际，研究、起草“防贫保”普惠型综合保险等项目实施方案，开发政企共同运营保险产品组合项目，满足脱贫群众多元化的保险保障需求。

国家金融监督管理总局崇左监管分局局长刘知强向记者表示，“防贫四保”模式，针对边疆地区脱贫不稳定户、边缘易致贫户等重点人群，通过精准分类承保、简化理赔流程，构建“未贫即防、遇困即助”的风险屏障。

政企兜底保底线

家住崇左市龙州县龙北茶厂的苏锋(化名)，正在当地一所职业技术学校就读。

“我家是低保户，经济来源主要靠打零工，家庭年收入约2万。”苏锋告诉记者，他去年3月10日跌倒后在龙州县中医院住院治疗，医疗费为0.97万元，需要全部自费。好在苏锋于2023年12月参保了龙州县城乡居民补充意外保险，该保险理赔了他0.6万元，还给予了240元住院津贴。

龙州县城乡居民补充意外保险由龙州县农村小额人身普惠专项保险(以下简称“小额保险”)升级而来，主要解决当地群众保险保障不足等问题，通过政府财政补一点、保险公司免一点、辖内居民交一点的“三个一点”方式进行参保，成为居民医保的重要补充。

同样采取“三个一点”方式推行的，还有崇左市天等县“普惠意外伤害保险”。

天等县农业农村局局长梁江涛00告诉记者，采取“三个一点”的方式补全人身意外40元保险费，即县财政出资补贴每人7元，中国人寿保险崇左分公司协调上级业务主管部门通过降低保险费率减免每人18元，群众个人缴费每人15元，以此保障农村转移就业人员因意外伤害导致身故、伤残的，由保险公司按照规定进行理赔，确保不因伤残而返贫致贫。

政企共推拓服务

从南宁市中心向北驱车四十多分钟便可来到“中国壮乡”武鸣区。这里不仅是72万壮乡儿女的家园，也是甜蜜的“中国壮乡沃柑之乡”。政企协作下的保险守护在这里也从沃柑的“枝头”，抵达万千百姓的“心头”。

家住武鸣区双桥镇的潘女士在2020年4月查出患乳腺癌后想到自己曾参保了当地妇联关爱女性四癌保险，于是便联系了中国人寿寿险武鸣支公司双桥镇专管员。专管员上门协助潘女士准备相关材料，并及时上报，最终帮助她获赔10万元。

关爱女性四癌保险是“关爱女性健康保险”产品之一。该保险在地方政府指导的政策设计与资源整合下进行拓展，由保险公司提供定制化产品与服务，并以项目运作推动健康管理服务下沉；同时，保险公司与社会组织协同落地，联同妇联组织精准触达与宣导，实现女性群体精准保障，共同构建“筛查—保障—康复”的全链条服务。

中国人寿寿险武鸣支公司联合武鸣区妇联开展推进“关爱女性健康”保险工作，2024年至今武鸣区已有40名妇女获得赔款，理赔金额达170万元。该支公司经理李潇告诉记者，他们将“关爱女性健康保险”“计生家庭普惠保险”“防贫保”“惠邕保”等保险产品有机整合，打造“女性健康+计生家庭+防贫救助+城市定制”的四位一体普惠保障网，持续扩大覆盖面；同时构建“区—镇—村”三级服务网，通过政策讲解、案例示范、上门服务，让惠民保障真正进村入户，提升家庭风险抵御能力。

此外，武鸣区医保局、税务局与中国人寿寿险武鸣支公司还协同推进“医保政策进万家”活动，通过发挥各自在政策、专业、队伍等领域的优势，推进各方在医疗保障、社会救助等方面的合作。截至目前，已将医保政策覆盖到武鸣区13个镇，开展了一系列宣传活动，累计开展面对面宣讲10场次，发放包含宣传册、办事指南等资料的明白袋30000余份，收集并解答群众疑问200余个。

武鸣区医保局局长黄华捷向记者表示，我们与中国人寿武鸣支公司共建“医保+商保”协同机制，探索“医保服务驿站”进企业新模式，后者还派驻两名专业骨干入驻武鸣区大病保险经办服务点，理赔大病保险项目。

政企共推之下，保险业不仅积极服务民生保障、服务国家大局，还努力成为多层次社会保障体系的重要服务者、社会治理体系的重要参与者、现代产业体系建设的重要推动者。中国人寿寿险公司健康保险事业部总经理何永平告诉记者，寿险行业正立足落实金融“五篇大文章”，围绕政府部门医保治理相关合作需求、围绕人民全生命周期的健康保障需要，持续深入探索中国特色健康险发展之路，充分发挥健康险在服务健康中国、保障民生福祉方面的功能价值。

人民网记者 黄盛